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31-16 · 十八岁之后有哪几条路

不进单位自己干，起步钱先看创业担保贷款：个人最高 30 万、财政贴一半利息

性价比 一般证据等级 A指标 金钱

说人话

属于高校毕业生、退役军人、失业人员这类重点群体的，借钱起步先看这笔有财政贴息的。个人最高能借 30 万元，最长 3 年，利息由财政替你出一半。申请时你和配偶名下不能有别的贷款，房贷、车贷、助学贷款和 5 万元以下的消费贷等不算。

成本

咨询不花钱。先跑一次人社部门做资格审核，再到担保机构和经办银行（放贷款的银行）各办一次手续。难在借来的钱终究要还。

收益

个人申请条件写在《普惠金融发展专项资金管理办法》（财金〔2023〕75 号）第六条。第一个条件是要属于重点就业群体。文件列的是城镇登记失业人员、就业困难人员（含残疾人）、退役军人、刑满释放人员。还有高校毕业生（含大学生村官和留学回国学生）、化解过剩产能企业职工和失业人员。还有返乡创业农民工、网络商户、脱贫人口、农村自主创业农民等。第二个条件是名下不能有别的贷款：「除助学贷款、脱贫人口小额信贷、住房贷款、购车贷款、5 万元以下小额消费贷款（含信用卡消费）以外，申请人提交创业担保贷款申请时，本人及其配偶无其他贷款」。第九条：「对符合条件的创业担保贷款，财政部门给予贷款实际利率 50% 的财政贴息。对展期、逾期的创业担保贷款，财政部门原则上不予贴息」。贴息就是利息由财政替你出一半。展期是到期后再往后延，逾期是过期没还，这两种情况财政不再替你出。第十条：个人申请的 10 万元以下创业担保贷款原则上取消反担保，不必再另外找人、或者拿财产给担保机构做担保。第十一条：纳入奖补支持范围的个人创业担保贷款「额度不超过 30 万元，贷款期限不超过 3 年」。合伙创业可适当提高，最高不超过个人额度上限之和的 110%。奖补支持的贷款利率上限分三档：东部地区为 LPR+50BPs，中西部地区 LPR+150BPs，脱贫地区 LPR+250BPs。LPR 是银行贷款市场报价利率，BPs 是利率的计量单位，加得越多利息越高。「还款积极、带动就业能力强、创业项目好」的，到期后可继续申请，累计次数不超过 3 次。第八条：申请人先向当地人力资源社会保障部门申请资格审核，再向担保机构和经办银行提交申请。第十二条：经省级人民政府同意，各地可扩大支持范围、提高额度和贴息比例（全国）

原文怎么说

财政部 (2023). 关于印发《普惠金融发展专项资金管理办法》的通知（财金〔2023〕75 号，第六、八、九、十、十一、十二条）. <https://www.gov.cn/zhengce/zhengceku/202309/content_6903691.htm>

备注

财政替你出一半利息，不改变「借的钱要还」这件事。本书在第 12 节第 1 条的立场没变：创业只拿亏得起的钱，不动家底，不给公司贷款签个人担保，配偶更不要跟着签。如果你已经决定要借，这种政策贷款是利息最低的那一档，别去碰消费贷和民间借贷。额度和适用范围各省可以往上调，实际能批多少，以当地人社部门当年的说法为准。2020 年疫情期间那份「个人最高 20 万」的通知是临时文件，现在看这份办法。开店是办个体户还是开公司、许可证、报税和退场，见第 12 节。失业期间的培训补贴、社保补贴和就业见习，见第 7 节第 13 条（职业培训补贴）。

参考文献

相关条目

第 7 节 没钱的时候怎么活失业期间去领职业培训补贴、就业见习补贴和社保补贴，别自费上培训班

第 31 节其余 16 条

内容基于《高性价比人生指南》（CC BY 4.0，eternity4719/HowToLiveBetter），数据快照 2026-10-18。不构成医疗、法律或投资建议。