9-6 · 普通人容易踩的法律红线
有人拉你去「包装材料」贷款、按贷款额分你好处费，一个都不做
说人话
帮人「包装材料」去贷款、拿分成，按诈骗办。有个 126 人的团伙，把没工作的人包装成「优质客户」，在 80 多家银行网点骗贷 3000 多万元。出面签字的按贷款额拿三成好处费，已判的 80 人里 76 人判了 1 年 4 个月到 6 年 6 个月。钱贷在谁名下，债就是谁的。
成本
不花钱。直接拒绝。不把身份证和自己的征信记录借给别人用，不签没看过的贷款合同，也不替人去银行面签。
收益
用骗的手段，从银行或者其他金融机构拿到贷款、票据承兑、信用证、保函等。给银行或者其他金融机构造成重大损失的，判 3 年以下。还要并处或者单处罚金，判刑的同时罚钱，也可能只罚钱。造成特别重大损失，或者有其他特别严重情节的，判 3 到 7 年并罚钱。警方立案追查的起点，是直接经济损失 50 万元以上。本来就没打算还，用编造的引进资金项目理由、假的经济合同、假的证明文件或者假的产权证明去骗贷款的，是贷款诈骗罪。这一项骗到 5 万元就立案，判 5 年以下并罚 2 万到 20 万元。数额巨大或者有其他严重情节的判 5 到 10 年，特别巨大的判 10 年以上直到无期徒刑。伪造、涂改、买卖国家机关的公文、证件、印章，判 3 年以下，情节严重的判 3 到 10 年。官方案例：一个 126 人的团伙，在 16 个省市把没工作的人包装成「优质客户」，在 80 多家银行网点骗贷 3000 余万元。出面贷款的「白户」按贷款金额的三成拿好处费。检察院追诉了 105 名「白户」。2026 年一审已判的 80 人里，76 人以贷款诈骗罪判 1 年 4 个月到 6 年 6 个月并罚钱。另有 4 人因为替团伙取现，被以贷款诈骗罪、洗钱罪数罪并罚（两个罪一起算刑期）。这 4 人判 2 年 4 个月到 7 年 6 个月（全国）。本条的骗取贷款罪，按刑法修正案（十一）2021 年 3 月起的文本。
原文怎么说
全国人大常委会 (2020). 刑法修正案（十一）（第十一条，修改刑法第一百七十五条之一）. <https://www.spp.gov.cn/spp/fl/202012/t20201227_503700.shtml>；全国人大 (1997). 刑法（第八十八、一百九十三、二百八十条）. <https://www.spp.gov.cn/spp/fl/201802/t20180206_364975.shtml>；最高人民检察院、公安部 (2022). 关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）（第二十二、四十五条）. <https://www.spp.gov.cn/spp/xwfbh/wsfbt/202204/t20220429_555906.shtml>；最高人民检察院 (2026). 骗贷流水线背后藏洗钱黑手（检察日报）. <https://www.spp.gov.cn/spp/zdgz/202604/t20260428_726494.shtml>；全国人大常委会 (2012). 出境入境管理法（第十二条）. <https://www.nia.gov.cn/n741440/n741547/c1013311/content.html>（国家移民管理局）；全国人大常委会 (2023 修正). 民事诉讼法（第二百六十六条）. <https://amr.guizhou.gov.cn/zwgk/xxgkml/jcxxgk/zcfg/fl/202401/t20240129_83645867.html>（贵州省市场监管局转载）
备注
「我当时是想还的」这句话，在那个案子里没被采纳。检察机关查明这些人没工作、没固定资产，根本还不上，分到的钱又都花了，据此认定他们本来就没打算还。替团伙把钱取出来的，还可能另外加一条洗钱罪。钱贷在谁名下、合同谁签的字，谁就是借款人。就算不构成犯罪，这笔债和征信上的记录也是自己的。拿了钱跑到境外一样了结不了：立案之后再躲，过多少年都还能追。判了刑没服完的、正被当成犯罪嫌疑人或者被告人的，都不准出境。民事案子没了结的，法院可以不让你出境；被执行人不履行的，法院也能限制出境。替人取现、转账见本节第 5 条（「兼职」要你用自己的卡收钱），自己被人冒名贷款了怎么发现，见第 8 节第 9 条。
参考文献
- https://www.spp.gov.cn/spp/fl/202012/t20201227_503700.shtml
- https://www.spp.gov.cn/spp/fl/201802/t20180206_364975.shtml
- https://www.spp.gov.cn/spp/xwfbh/wsfbt/202204/t20220429_555906.shtml
- https://www.spp.gov.cn/spp/zdgz/202604/t20260428_726494.shtml
- https://www.nia.gov.cn/n741440/n741547/c1013311/content.html
- https://amr.guizhou.gov.cn/zwgk/xxgkml/jcxxgk/zcfg/fl/202401/t20240129_83645867.html
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