7-10 · 没钱的时候怎么活

得了重病先走医保、大病保险、医疗救助和异地备案，不碰网贷

性价比高证据等级 A指标金钱

说人话

顺序是固定的：跨省住院前先在「国家医保局」公众号里备案，出院直接结算，不用先垫全款。报销完自己还掏不起的，向乡镇或者街道申请医疗救助。在职的按工龄有 3 到 24 个月医疗期，这期间公司不能辞你。网贷和民间高息借款不要碰。

成本

不花钱。顺序是固定的，一步一步来。第一步，跨省住院之前，用「国家医保局」微信公众号里的「国家异地就医备案」小程序备案。第二步，出院时直接结算。第三步，报销之后自己要掏的还是太重，就向乡镇政府或者街道办申请医疗救助。第四步，还在上班的按医疗期请病假，医疗期就是生病停工又不能被辞退的那段时间；属于工伤的走工伤保险。第五步，信用卡还不上，主动找银行协商分期。第六步，实在不够，再上民政部指定的个人求助平台筹款。材料主要是诊断证明、费用清单、结算单，跑 2 到 4 趟。难在人在病中，还要一趟趟跑手续。

收益

国家把基本医保、大病保险、医疗救助合起来叫「三重制度」，一层一层往下兜。低保对象和特困人员，符合规定的医疗费用按不低于 70% 救助。本来不穷、看病看穷了的重病患者，可以自己提出申请再救助。跨省住院前备了案，就能出院直接结算，不必先垫全款再回参保地报。生病停工有 3 到 24 个月的医疗期，具体多久按工龄长短定。这段时间里，公司不得解除劳动合同，病假工资不得低于当地最低工资的 80%。工伤职工有停工留薪期，就是养伤不上班的那段时间，原来的工资福利照发，由单位按月发，一般不超过 12 个月。信用卡欠款超出还款能力、本人又愿意还的，可以和银行协商个性化分期，把欠款重新排一个还款计划，最长 5 年。签了协议，银行就必须停止催收。网上替本人筹钱的个人求助平台，必须经国务院民政部门指定。平台要核验求助信息是不是真的。捐来的钱只能打给求助人本人，或者他提供的账户（全国）

原文怎么说

国务院办公厅 (2021). 关于健全重特大疾病医疗保险和救助制度的意见（国办发〔2021〕42 号）. <https://www.gov.cn/gongbao/content/2021/content_5659514.htm>；国家医保局 (2025). 跨省异地就医如何直接报销？. <https://www.nhsa.gov.cn/art/2025/3/16/art_14_16010.html>；劳动部 (1994). 企业职工患病或非因工负伤医疗期规定（劳部发〔1994〕479 号，第二、三条）. <https://www.gov.cn/zhengce/2022-08/31/content_5711269.htm>；劳动部 (1995). 关于贯彻执行《劳动法》若干问题的意见（劳部发〔1995〕309 号，第 59 条）. <http://hrss.jl.gov.cn/ldgx/ldyggl/201608/t20160824_2401358.html>（吉林省人社厅转载）；国务院 (2010 修订). 工伤保险条例（国务院令第 586 号，第三十、三十三条）. <https://www.gov.cn/gongbao/content/2011/content_1778064.htm>；银监会 (2011). 商业银行信用卡业务监督管理办法（银监会令 2011 年第 2 号，第七十条）. <https://www.gov.cn/gongbao/content/2011/content_1893974.htm>；全国人大常委会 (2023). 关于修改慈善法的决定（第一百二十四条）. <https://www.gov.cn/yaowen/liebiao/202312/content_6923390.htm>；民政部等五部门 (2024). 个人求助网络服务平台管理办法（令第 75 号，第三、十一、十三、十七条）. <https://www.gov.cn/gongbao/2024/issue_11646/202410/content_6980857.html>

备注

医疗救助报多大比例、一年最多报多少，由你参保的那个地方自己定。医疗期分六档，看你一共工作了几年、在这家单位干了几年。医疗期一过，公司就可能合法跟你解约，提前看清自己在哪一档。急诊抢救的人也在需要备案的名单里。医保局的页面没说急诊算不算自动备案、事后能不能补办，打电话问参保地。网贷和民间高息借款不要碰。法院只保护到一年期 LPR 的 4 倍这条线（不借高利贷见第 15 条）。超出那条线的部分不受保护，本金还是照还。躺在病床上也没精力去打这种官司。急重伤病是另一回事：没钱也要打 120，医院不得拒绝、推诿或者拖延救治。那一段的急救费由疾病应急救助基金付，见第 24 节第 8 条（急诊也必须先救）。劳部发〔1995〕309 号的原文页在人社部官网打不开，内容取自省人社厅的转载。信用卡还不上怎么和银行谈分期，见第 23 条（信用卡、网贷已经还不上）。

得了重病先走医保、大病保险、医疗救助和异地备案，不碰网贷

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参考文献

相关条目

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