12-2 · 创业与做生意：别把家底赔进去
不给公司贷款签个人担保，配偶更不要跟着签
性价比 高证据等级 A指标 金钱
说人话
签的是「连带责任保证」，公司还不上钱，债主可以绕开公司直接找你要。写「一般保证」才是先告公司，卖完公司财产还差多少才轮到你。配偶跟着签字，两个人的家产一起搭进去，有限公司的「有限」对你个人就不算数了。
成本
不花钱。银行、供应商、房东要你签「股东个人连带担保」或者「配偶签字」时，先停一下。签那一页，等于你亲手放弃了「公司的债不找个人」这层保护（放弃有限责任）。能不签就不签。非签不可，就只签「一般保证」，并且写清自己最多担保多少钱。难的是对方常说「不签就不放款」，要顶得住。
收益
担保书上的那句话，意思就是「欠钱的人不还，由你来还」。写成「连带责任保证」的，债主可以不去找公司，直接上门找你要。写成「一般保证」的，债主得先去告公司或者去仲裁，再请法院把公司的财产强制卖掉抵债。卖完还差多少，才轮到你补。夫妻两人都签了字的债，算两个人一起还的共同债务。一方事后点了头的，也算。配偶签了字，就是两个人的家产一起搭进去（全国，2021 年起）
原文怎么说
全国人大 (2020). 民法典（第六百八十一、六百八十七、六百八十八、一千零六十四条）. <https://www.spp.gov.cn/spp/fl/202006/t20200602_463888.shtml>
备注
作者的经验是，银行给小微企业放贷款，常常要股东个人签连带担保，本书没有找到官方统计。贷款照样可以贷，只是签字之前要弄清楚这一页签掉的是什么。担保的金额要压在第 1 条（只拿亏得起的钱创业）那个「亏得起」的数以内。借条和担保书的一般规则，见第 8 节第 18 条。
参考文献
相关条目
第 12 节其余 27 条
- 12-1只拿亏得起的钱创业，不动家底、不借钱开张
- 12-3开张前选对主体：个体户和合伙人赔到底，有限公司才「有限」
- 12-4不当挂名股东，不替人代持股权
- 12-5加盟前先查商务部备案，拿到书面披露，把「冷静期」写进合同
- 12-6注册前把名称、经营场所、经营范围和注册资本定下来，材料齐了当场就能领执照
- 12-7要许可证的行当，证没下来不开张
- 12-8做食品先看自己落在哪一档：生产和做餐饮要许可，只卖预包装的改备案，卖生鲜肉菜不用证
- 12-9装袋卖就是预包装食品：标签上生产日期、保质期、配料表一样都不能少
- 12-10普通食品不许说能治病：标签、说明书、广告和直播话术都算
- 12-11食品这一行有刑事线：卖病死肉、超标货就够罪，掺了有毒有害的不看金额、起刑五年以下
- 12-12领了执照就开始有申报义务，没有收入也要按期零申报（照报一张全是零的表）
- 12-13发票只按真实交易开，小规模纳税人用足免税额
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