三者险买够：交强险限额全国统一且不高，超出的部分从你自己家里出

说人话

你有责任时，交强险最多赔三项：死亡伤残 18 万元，医疗费用 1.8 万元，财产损失 2000 元。三项分开算，不能互相挪用。撞伤人的赔偿可能超过这些限额，超出的钱要你自己家掏，所以商业三者险要买够。

原文怎么说

国务院 (2006, 2012 修订). 机动车交通事故责任强制保险条例（国务院令第 462 号，第 618 号令修改）第二十三条：「机动车交通事故责任强制保险在全国范围内实行统一的责任限额。责任限额分为死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额以及被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额。」「责任限额由保监会会同国务院公安部门、国务院卫生主管部门、国务院农业主管部门规定。」第二十一条限额内赔偿；第三十九条未投保的「由公安机关交通管理部门扣留机动车……处依照规定投保最低责任限额应缴纳的保险费的2倍罚款」. <http://www.gov.cn/gongbao/content/2012/content_2131962.htm>；中国银行保险监督管理委员会 (2020). 关于实施车险综合改革的指导意见（银保监发〔2020〕41 号，四（四）：「将交强险总责任限额从12.2万元提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额维持0.2万元不变」）. <https://www.gov.cn/gongbao/content/2020/content_5567758.htm>（国务院公报）

备注

限额由金融监管部门定，会调整。这组数字是 2020 年 9 月车险综合改革以后的现行值，买保险前可以再核一次。关键是它的结构：交强险按项目分开赔，一项没赔完，剩下的额度不能挪去补另一项。撞伤人的赔偿总额可以远远超过它，超出的差额没有任何保险替你出。三者险保额到底买多少，本书不给数字。但它是这本书里少数几处「多花几百元，换掉一件概率很小、真摊上能压垮一个家的事」。

参考文献

• http://www.gov.cn/gongbao/content/2012/content_2131962.htm
• https://www.gov.cn/gongbao/content/2020/content_5567758.htm

第 5 节其余 49 条

• 5-1关掉所有自动续费，改为到期手动续
• 5-2每年三月到六月做一次个税汇算，专项附加扣除该填的填
• 5-3公积金不只用来买房：租房、装修、物业费都能提，2026 年 9 月 20 日起按新条例办
• 5-4每年重算一次手机和宽带套餐，用不上的降档，运营商不给转就投诉
• 5-5不买彩票
• 5-6看到「高收益」「保本」「稳赚」直接走开
• 5-7不用信用卡最低还款，不为消费开分期或消费贷；非借不可，先把利息换成年化利率再比
• 5-8不给主播打赏、不给游戏充值、不冲动下单
• 5-9孩子用手机充值打赏，八岁以上的大额支出未经家长追认可以主张退
• 5-10教孩子记一句话：网上任何人让你拿家长的手机去操作、去报验证码，都是骗子
• 5-11拒绝电子产品的延长保修（延保）
• 5-12优先选通过一致性评价的仿制药和集采中选药
• 5-13在医保 App 上办一次家庭共济绑定，职工医保个人账户的钱就能给配偶、父母、子女看病买药
• 5-14喝烧开的自来水，不常年订饮水机用的桶装水、买瓶装水
• 5-15不频繁交易股票，行情暴涨暴跌的时候更要少动手
• 5-16不借钱投资、不加杠杆、不买自己看不懂的
• 5-17用宽基指数基金替代主动管理基金作为长期底仓（长期拿着不动的那部分钱）
• 5-18同类基金优先选费率低的
• 5-19别把钱押在一只股票、一个平台、一套房上
• 5-20交个税且税率到 10% 及以上的人开个人养老金账户，每年最多 12000 元能在税前扣掉；不交个税或税率只有 3% 的人开了不划算
• 5-21健身房按次付费或短周期付费，除非有一年以上的稳定记录
• 5-22交预付款要签书面合同；商家出风险要停收，跑路前你有权要回未消费的余额
• 5-23大额非必需购买设 24 小时冷静期，网购善用七日无理由退货
• 5-24不为「划线价」和大促囤货
• 5-25保险优先买消费型，把「返还」「分红」当作不保证的部分
• 5-27先存出 3 到 6 个月生活费的应急金，放在随时能取的地方
• 5-28提前还房贷之前先做一道比较题，不要凭感觉
• 5-29网购认平台规则和法条，不认主播和「好评」
• 5-30直播间买的东西出了问题，先向平台要卖家和带货人的信息，平台必须给
• 5-31买到不安全的食品，除了退钱还能要十倍价款，增加赔偿不足一千元的按一千元算
• 5-32买大件前先查国家抽检通报、3C 认证和能效标识
• 5-33手串、玉石、名表、潮玩按「花掉的钱」算账，不按「存下的钱」算
• 5-34珠宝玉石只认带 CMA 标志的检测报告，并到发证部门官网核一下这家机构
• 5-35盲盒、抽卡这类随机销售，按「这笔钱不会回来」算
• 5-36在意食品里加了什么，就买预包装的：散装柜台法律上不要求标配料表
• 5-37亏了的股票也要按事先定好的规则卖掉，不靠往下补仓摊平成本翻身
• 5-38想买美股这类海外资产，走 QDII 基金或港股通，别去境外券商开户，也别拿每年的换汇额度去买
• 5-39只给自己扛不住的损失买保险，扛得住的损失用应急金兜着
• 5-40家里有人靠你的收入过日子，先给挣钱的人买定期寿险，别先给孩子买
• 5-41签了一年以上的人身险又后悔，在犹豫期内退掉，保费基本全退
• 5-42在银行柜台签字前，先看清手里的是存款还是保险
• 5-43想退保就自己找保险公司办，别找「代理退保」，觉得被误导了打 12378 投诉
• 5-44保单上把受益人写成具体的人，出了事记得去领钱：寿险 5 年、其他保险 2 年内要主张
• 5-45别拿钱买比特币、泰达币这类虚拟货币，别人拉你一起投也不跟：交易不受法律保护，亏了打官司也要不回来
• 5-46没单位的人自己交职工养老保险，按最低档交、先把年限交够最划算；别当成一交就赚，按最低档也要领约 10 年才回本
• 5-47买新车提车时当场验车，收好发票和三包凭证；头 7 天、头 60 天里出大毛病，可以要求换车或退车
• 5-48在车商那里买二手车，先查出险和维修记录，合同里写明「不是事故车、泡水车」；被隐瞒了可以要求退车并赔三倍车款
• 5-49在 4S 店买车，不交「金融服务费」，保险、贷款、上牌也不必在店里办
• 5-50跟团游被导游带进没约定的购物店买了东西，回来 30 天内找旅行社退货，货款让旅行社先垫