5-43 · 不要浪费钱
想退保就自己找保险公司办，别找「代理退保」，觉得被误导了打 12378 投诉
说人话
网上喊「全额退保」的，监管说是不实信息。这类代理退保要拿走退回来的钱的三到五成，还会收集你的银行卡、手机卡和家庭住址。退了保，保障也就没了。觉得被误导了，先找保险公司客服，谈不拢打 12378，全程免费。
成本
不花钱。自己打保险公司客服电话或者去柜台，比交给中介多跑一两趟。
收益
2026 年 2 月，金融监管总局、中央网信办、公安部、中国人民银行、中国证监会联合发了风险提示。它说「全额退保」这类说法属于不实信息，和保险法等法律法规不符。「代理维权」的人会收高额服务费，你中途想退出，还可能因为「违约」吃官司。他们还会收集你的手机卡、银行卡、保单、家庭住址、孩子的学校这些信息。这些信息被倒卖，你可能碰上电信诈骗和盗刷。宁夏金融监管局 2026 年 6 月的提示写得更细。这类中介约定退保成功后，收退保金额 30% 到 50% 的代理费，中途不干了要交高额违约金。他们教人编造销售误导、代签名这类理由去投诉。照做的人可能违反治安管理处罚法，严重的可能涉嫌诬告陷害或敲诈勒索的共同犯罪。退保后保险责任马上终止。以后再买同类保险，可能因为年纪大了、身体查出问题，而涨价或者被拒保。真被误导了，先找保险公司官方客服投诉协商，谈不拢打 12378 银行保险消费者投诉维权热线，全程免费。只是一时交不起保费，可以先问保险公司能不能办减额交清、保单贷款这类服务。减额交清就是以后不再交钱，保额按比例降下来（全国，2026 年）
原文怎么说
金融监管总局、中央网信办、公安部、中国人民银行、中国证监会 (2026-02-06). 关于警惕不法「代理维权」短视频及直播陷阱的风险提示（中央网信办官网转载）. <https://www.cac.gov.cn/2026-02/06/c_1772110875635198.htm>；宁夏金融监管局 (2026-06-16). 关于防范非法代理退保的风险提示. <https://www.nfra.gov.cn/branch/ningxia/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1261442&itemId=2188>；湖南金融监管局 (2025-07-23). 关于防范非法「代理退保」黑灰产的风险提示. <https://www.nfra.gov.cn/branch/hunan/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1218753&itemId=1480>
备注
湖南金融监管局 2025 年通报过一个案例。一位女士被「朋友」劝去代理退保，交了「咨询费」，最后还是按现金价值退的保。退保 3 个月后，她确诊乳腺癌，那份重疾险已经没了。退不退要自己算：保障还用得上的，交不起就先问减额交清。自己在犹豫期里退，见本节第 41 条（犹豫期）。信用卡、网贷的「停息挂账」「反催收」中介是同一类套路，见第 7 节第 23 条（信用卡、网贷已经还不上）。这条的受益人是你自己。
参考文献
相关条目
第 5 节其余 49 条
- 5-1关掉所有自动续费，改为到期手动续
- 5-2每年三月到六月做一次个税汇算，专项附加扣除该填的填
- 5-3公积金不只用来买房：租房、装修、物业费都能提，2026 年 9 月 20 日起按新条例办
- 5-4每年重算一次手机和宽带套餐，用不上的降档，运营商不给转就投诉
- 5-5不买彩票
- 5-6看到「高收益」「保本」「稳赚」直接走开
- 5-7不用信用卡最低还款，不为消费开分期或消费贷；非借不可，先把利息换成年化利率再比
- 5-8不给主播打赏、不给游戏充值、不冲动下单
- 5-9孩子用手机充值打赏，八岁以上的大额支出未经家长追认可以主张退
- 5-10教孩子记一句话：网上任何人让你拿家长的手机去操作、去报验证码，都是骗子
- 5-11拒绝电子产品的延长保修（延保）
- 5-12优先选通过一致性评价的仿制药和集采中选药
- 5-13在医保 App 上办一次家庭共济绑定，职工医保个人账户的钱就能给配偶、父母、子女看病买药
- 5-14喝烧开的自来水，不常年订饮水机用的桶装水、买瓶装水
- 5-15不频繁交易股票，行情暴涨暴跌的时候更要少动手
- 5-16不借钱投资、不加杠杆、不买自己看不懂的
- 5-17用宽基指数基金替代主动管理基金作为长期底仓（长期拿着不动的那部分钱）
- 5-18同类基金优先选费率低的
- 5-19别把钱押在一只股票、一个平台、一套房上
- 5-20交个税且税率到 10% 及以上的人开个人养老金账户，每年最多 12000 元能在税前扣掉；不交个税或税率只有 3% 的人开了不划算
- 5-21健身房按次付费或短周期付费，除非有一年以上的稳定记录
- 5-22交预付款要签书面合同；商家出风险要停收，跑路前你有权要回未消费的余额
- 5-23大额非必需购买设 24 小时冷静期，网购善用七日无理由退货
- 5-24不为「划线价」和大促囤货
- 5-25保险优先买消费型，把「返还」「分红」当作不保证的部分
- 5-26三者险买够：交强险限额全国统一且不高，超出的部分从你自己家里出
- 5-27先存出 3 到 6 个月生活费的应急金，放在随时能取的地方
- 5-28提前还房贷之前先做一道比较题，不要凭感觉
- 5-29网购认平台规则和法条，不认主播和「好评」
- 5-30直播间买的东西出了问题，先向平台要卖家和带货人的信息，平台必须给
- 5-31买到不安全的食品，除了退钱还能要十倍价款，增加赔偿不足一千元的按一千元算
- 5-32买大件前先查国家抽检通报、3C 认证和能效标识
- 5-33手串、玉石、名表、潮玩按「花掉的钱」算账，不按「存下的钱」算
- 5-34珠宝玉石只认带 CMA 标志的检测报告，并到发证部门官网核一下这家机构
- 5-35盲盒、抽卡这类随机销售，按「这笔钱不会回来」算
- 5-36在意食品里加了什么，就买预包装的：散装柜台法律上不要求标配料表
- 5-37亏了的股票也要按事先定好的规则卖掉，不靠往下补仓摊平成本翻身
- 5-38想买美股这类海外资产，走 QDII 基金或港股通，别去境外券商开户，也别拿每年的换汇额度去买
- 5-39只给自己扛不住的损失买保险，扛得住的损失用应急金兜着
- 5-40家里有人靠你的收入过日子，先给挣钱的人买定期寿险，别先给孩子买
- 5-41签了一年以上的人身险又后悔，在犹豫期内退掉，保费基本全退
- 5-42在银行柜台签字前，先看清手里的是存款还是保险
- 5-44保单上把受益人写成具体的人，出了事记得去领钱：寿险 5 年、其他保险 2 年内要主张
- 5-45别拿钱买比特币、泰达币这类虚拟货币，别人拉你一起投也不跟：交易不受法律保护，亏了打官司也要不回来
- 5-46没单位的人自己交职工养老保险，按最低档交、先把年限交够最划算；别当成一交就赚，按最低档也要领约 10 年才回本
- 5-47买新车提车时当场验车，收好发票和三包凭证；头 7 天、头 60 天里出大毛病，可以要求换车或退车
- 5-48在车商那里买二手车，先查出险和维修记录，合同里写明「不是事故车、泡水车」；被隐瞒了可以要求退车并赔三倍车款
- 5-49在 4S 店买车，不交「金融服务费」，保险、贷款、上牌也不必在店里办
- 5-50跟团游被导游带进没约定的购物店买了东西，回来 30 天内找旅行社退货，货款让旅行社先垫
读完这条，测测对应的人格
金钱人格测试
存钱上瘾或月光成性的每一种钱包——3 分钟画一幅像，本地作答不上传